Электронная подпись по СМС
Наша новая статья про то, можно ли использовать одноразовые коды, отправляемые пользователям по СМС, в качестве согласия субъекта кредитной истории на раскрытие информации в терминах федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ.
К нам в компанию обратился банк с просьбой раскрыть юридический аспект получения значимой электронной подписи для удостоверения согласия субъекта кредитной истории на раскрытие своих данных. Замысел банка был такой: использовать одноразовый код, высылаемый абоненту по СМС, в качестве подтверждения согласия.
1.Наша юридическая служба провела всесторонний анализ положений федерального закона «О кредитных историях» и сделала такие выводы:
1. Пункт 9. ст. 6. ФЗ №218 устанавливает, что согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме:
- электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или
- в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении субъектом кредитной истории пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
2. Пункт 10 то же статьи закрепляет, что согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение двух месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока договор займа (кредита) был заключен, указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).
3. В соответствии с федеральным законом «Об электронной подписи» 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ предлагаемый механизм работы является простой электронной подписью (это электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 ФЗ№63).
4. Следует обратить внимание, что в соответствии со ст.6 федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных соглашением между участниками электронного взаимодействия (то есть в форме заявки клиента Банку или в заключенном кредитном договоре уже должно содержаться подобное соглашение).
2.Вывод
Сервис отправки абонентом одноразовых кодов по СМС может использоваться в качестве подтверждения согласия абонента на раскрытие Банку своих данных.